再出爆款,養(yǎng)老理財產(chǎn)品不愁賣

8月3日9時，中郵理財?shù)谝黄陴B(yǎng)老理財產(chǎn)品通過郵儲銀行渠道在10個試點地區(qū)發(fā)售。中國證券報記者獲悉，產(chǎn)品開售22分鐘，銷售金額已突破15億元。截至當日下午16時，該產(chǎn)品銷售金額達到28億元。

這是第二批試點機構(gòu)發(fā)售的首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士表示，該產(chǎn)品銷售情況符合預期，體現(xiàn)出居民對養(yǎng)老理財產(chǎn)品的接受度日益提升。

　　銷售火爆

資料顯示，中郵理財?shù)谝黄陴B(yǎng)老理財產(chǎn)品名為郵銀財富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期養(yǎng)老理財產(chǎn)品，發(fā)行額度30億元，發(fā)行日期為8月3日至8月18日。

據(jù)郵儲銀行人士透露，截至8月3日9時22分（開售22分鐘），該期產(chǎn)品銷售金額已突破15億元。截至10時（開售1小時），銷售金額已達20億元，北京分行、武漢分行、重慶分行、廣州分行、沈陽分行銷售金額排名前五，其中北京分行、武漢分行銷售金額均超過3億元。

業(yè)內(nèi)人士表示，中郵理財此款產(chǎn)品首日銷售表現(xiàn)亮眼，與今年上半年養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點擴容密切相關(guān)。一是第二批試點機構(gòu)吸取了第一批試點機構(gòu)的相關(guān)經(jīng)驗，準備工作更為充足；二是養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)已由4個地區(qū)擴容至10個地區(qū)，客戶數(shù)量和結(jié)構(gòu)更加豐富；三是今年以來，個人養(yǎng)老金相關(guān)政策文件陸續(xù)發(fā)布，居民養(yǎng)老財富規(guī)劃意識大幅提升。

作為第二批試點機構(gòu)中首家發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品的公司，中郵理財做了充足準備。郵儲銀行和中郵理財在投資者教育和產(chǎn)品宣發(fā)等方面的工作力度很大，預熱效果很好。一位郵儲銀行人士向中國證券報記者表示。

　　精心籌備

養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點于2021年9月啟動，首批產(chǎn)品于2021年12月發(fā)行。相比之下，第二批試點機構(gòu)產(chǎn)品發(fā)行速度較慢。中國證券報記者獲悉，某國有行理財公司首期產(chǎn)品曾計劃于4月底或5月初面世，但目前來看該計劃已延期。

對此，業(yè)內(nèi)人士向中國證券報記者表示，一個重要原因是養(yǎng)老理財產(chǎn)品設(shè)置了平滑基金機制，對系統(tǒng)優(yōu)化改造的要求較高。

所謂平滑基金機制，即首先按照產(chǎn)品管理費收入的一定比例計提風險準備金，然后再將一定比例的超額收益部分納入收益平滑基金，以此應對產(chǎn)品出現(xiàn)風險準備金無法覆蓋虧損的情況。據(jù)了解，今年6月，中郵理財、信銀理財曾就養(yǎng)老理財產(chǎn)品收益平滑基金等4項功能建設(shè)進行招標。

一位試點機構(gòu)人士告訴中國證券報記者，不同于其他銀行理財產(chǎn)品，養(yǎng)老理財產(chǎn)品實行第三方托管，公司前期在托管機構(gòu)的選擇方面付出了諸多精力。這是公司第一次采用第三方托管，不僅要考察銀行的托管水平，也要考慮到與公司、母行的業(yè)務協(xié)同性等因素。公司高管多次就此召集業(yè)務部門和母行相關(guān)部門進行討論。上述人士稱。

做出品牌

養(yǎng)老理財產(chǎn)品是個人養(yǎng)老金制度的重要內(nèi)容之一，也是普惠金融發(fā)展的重要載體。中國證券報記者了解到，目前各家銀行理財公司對養(yǎng)老理財產(chǎn)品高度重視，多家機構(gòu)意欲加入試點。

各家公司對養(yǎng)老理財產(chǎn)品設(shè)定的管理費都很低，委派的投資團隊也是公司內(nèi)部的精兵強將，都是希望借此吸引更多客戶，打好口碑，做出品牌，使養(yǎng)老理財成為公司重要的產(chǎn)品體系，同時助力居民養(yǎng)老財富保值增值。上述試點機構(gòu)人士表示。

某只養(yǎng)老理財產(chǎn)品資料顯示，該產(chǎn)品無認購費和提前贖回費，僅收取每年0.015%的托管費、0.01%的銷售手續(xù)費和0.01%的固定管理費。對此，一位業(yè)內(nèi)專家表示，如此低的產(chǎn)品費率短期內(nèi)可能無法覆蓋公司日常運營成本，足以說明試點機構(gòu)深耕養(yǎng)老理財產(chǎn)品的決心。

值得一提的是，今年以來，試點機構(gòu)對養(yǎng)老理財產(chǎn)品也進行了多方面的創(chuàng)新。運作模式方面，相較此前發(fā)行的封閉式養(yǎng)老理財產(chǎn)品，建信理財某只產(chǎn)品可按月定期開放申購，支持智能定投。代銷渠道方面，部分產(chǎn)品選擇了由母行外的其他銀行代銷。投資期限方面，貝萊德建信理財推出了業(yè)內(nèi)第一只10年期封閉式的養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

中國銀保監(jiān)會副主席梁濤日前表示，下一步將在充分總結(jié)評估的基礎(chǔ)上，研究適時進一步擴大養(yǎng)老理財試點范圍。此前，華夏理財、施羅德交銀理財?shù)葯C構(gòu)均提出將積極爭取養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點資格。