重磅!銀保監(jiān)會:不要賭人民幣持續(xù)單邊貶值!養(yǎng)老儲蓄要來了,四大行先試點(diǎn)

5月13日，銀保監(jiān)會召開近期市場運(yùn)行情況通氣會，會上就金融支持實體經(jīng)濟(jì)情況、銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展、金融反腐、商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展、人民幣匯率、通脹形勢等當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域熱點(diǎn)情況做出回應(yīng)。

據(jù)上海證券報，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人5月13日在銀保監(jiān)會通氣會上表示，改革開放以來，特別是黨的十八大以來，我國金融業(yè)發(fā)展取得舉世矚目的偉大成就。伴隨企業(yè)和居民財富快速增長，我國金融資產(chǎn)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為例，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，1990年末僅有約3.5萬億元，2000年末為18.8萬億元，2010年末為95.3萬億元，2021年末達(dá)345萬億元。加上保險、證券業(yè)，全部金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)已超過380萬億元。

銀保監(jiān)會：不要賭人民幣持續(xù)單邊貶值

據(jù)中國證券報，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人5月13日表示，人民幣匯率波動仍處于合理區(qū)間，總體表現(xiàn)穩(wěn)健。人民幣匯率貶值不會長期單邊持續(xù)。

該負(fù)責(zé)人表示，受美聯(lián)儲加息、美債收益率快速攀升、美元指數(shù)大幅走強(qiáng)等多因素影響，部分新興市場國家和不少發(fā)達(dá)國家主要貨幣近期均出現(xiàn)較大貶值，疊加國內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)、經(jīng)濟(jì)下行壓力加大等，近期人民幣也出現(xiàn)了短線下跌。

該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，人民幣匯率波動仍處于合理區(qū)間，總體表現(xiàn)穩(wěn)健。人民幣匯率短線下跌是去年以來人民幣較長一段時期走強(qiáng)后的均值回歸，匯率回調(diào)是正常市場反應(yīng)。人民幣匯率彈性不斷增強(qiáng)并保持基本穩(wěn)定，是應(yīng)對當(dāng)前復(fù)雜國際國內(nèi)形勢的恰當(dāng)選項，有利于及時有效地釋放外部壓力，有利于穩(wěn)外貿(mào)和增加外國長期資本流入，抑制資本流出，更好發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)國際收支自動穩(wěn)定器作用。

該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，人民幣匯率貶值不會長期單邊持續(xù)，我國巨大的貿(mào)易順差和外商直接投資為人民幣匯率穩(wěn)定提供堅強(qiáng)有力保障。

該負(fù)責(zé)人稱，人民幣匯率長期走強(qiáng)是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史必然。從發(fā)展中國家崛起并進(jìn)入發(fā)達(dá)國家的歷史看，一國經(jīng)濟(jì)持續(xù)較快成長必然帶來本幣升值。長期來看，人民幣匯率向購買力平價回歸具有較大空間。

總之，人民幣匯率短期波動主要受市場情緒影響，長期趨勢主要是由基本面決定的。該負(fù)責(zé)人表示，隨著改革不斷深入，開放不斷擴(kuò)大，中國經(jīng)濟(jì)還將有巨大的成長空間，人均GDP和經(jīng)濟(jì)總量都將有極大增長，這為人民幣國際化和人民幣走強(qiáng)提供了強(qiáng)大基礎(chǔ)。金融市場的參與者千萬不要賭人民幣持續(xù)單邊貶值，否則會遭受不必要的損失。要根據(jù)自身經(jīng)營情況、資金周轉(zhuǎn)變化或其他實際需要，形成合理的市場預(yù)期，不能寄希望于投機(jī)，博取差價。

從銀行保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的角度來看，該負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會要按照國務(wù)院金融委的統(tǒng)一要求和部署，深刻認(rèn)識錯綜復(fù)雜的國際環(huán)境帶來的新矛盾新挑戰(zhàn)，堅持穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)中求進(jìn)，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。面對匯率波動，銀行機(jī)構(gòu)可通過多種產(chǎn)品為企業(yè)提供支持。

具體包括：一是依據(jù)企業(yè)需求，提供即期、遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等匯率避險服務(wù)，幫助企業(yè)對沖匯率風(fēng)險。二是為企業(yè)外貿(mào)應(yīng)收賬款提供福費(fèi)廷、保理等貿(mào)易融資服務(wù)，將企業(yè)未來應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為即期現(xiàn)金收入，間接實現(xiàn)匯率風(fēng)險管理，并可將貿(mào)易融資產(chǎn)品與匯率避險產(chǎn)品結(jié)合，實現(xiàn)一站式服務(wù)。三是為企業(yè)提供豐富的外匯交易幣種和跨境人民幣結(jié)算服務(wù)，幫助企業(yè)節(jié)約匯兌成本，減少匯率波動困擾。支持銀行發(fā)展線上交易服務(wù)平臺，便利企業(yè)外匯套報詢價和交易。四是通過各類線上線下講座、培訓(xùn)、宣講，推動企業(yè)深化對國際經(jīng)貿(mào)形勢、人民幣匯率走勢、各類匯率避險工具的認(rèn)識，引導(dǎo)企業(yè)樹立匯率風(fēng)險中性理念，提升匯率風(fēng)險管理意識和能力。

養(yǎng)老儲蓄擬由四大行開展試點(diǎn)

商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)籌備穩(wěn)步推進(jìn)

據(jù)第一財經(jīng)，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，為進(jìn)一步豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，銀保監(jiān)會正在會同人民銀行研究推出特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)試點(diǎn)。特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養(yǎng)老性，產(chǎn)品期限長、收益穩(wěn)定，本息有保障，可滿足低風(fēng)險偏好居民的養(yǎng)老需求。初步擬由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在部分城市開展試點(diǎn)，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模初步考慮為100億元，試點(diǎn)期限暫定一年。特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會借鑒國內(nèi)外經(jīng)驗，籌備創(chuàng)新推出具有鮮明養(yǎng)老屬性的商業(yè)養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)，為個人提供養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃和長期資金管理服務(wù)，將養(yǎng)老規(guī)劃、賬戶管理與金融產(chǎn)品相結(jié)合，為客戶提供專業(yè)化養(yǎng)老顧問服務(wù)和金融解決方案，滿足消費(fèi)者差異化養(yǎng)老需求。力爭盡快由部分養(yǎng)老保險公司開展試點(diǎn)。

據(jù)介紹，目前，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險已為人民群眾積累了超過4萬億元的長期養(yǎng)老資金，創(chuàng)新性的商業(yè)養(yǎng)老金融試點(diǎn)成效明顯，商業(yè)養(yǎng)老金融改革發(fā)展取得重要階段性成就。

2021年6月，6家大型保險公司在浙江省和重慶市兩地正式開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點(diǎn)。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險采取賬戶式管理，投保簡便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健，資金長期鎖定用于養(yǎng)老，支持消費(fèi)者在退休后長期或終身領(lǐng)取養(yǎng)老金。同時，允許企事業(yè)單位以適當(dāng)方式為新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保提供交費(fèi)支持。截至2022年4月末，承保保單合計12萬件，累計保費(fèi)近9億元。其中，快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過1.5萬人。

下一步，銀保監(jiān)會將加強(qiáng)調(diào)查研究和業(yè)務(wù)監(jiān)測分析，及時評估總結(jié)試點(diǎn)成效和經(jīng)驗，完善商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)規(guī)則，持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管。同時，不斷深化商業(yè)養(yǎng)老金融改革，持續(xù)開展養(yǎng)老金融消費(fèi)者教育，規(guī)范和促進(jìn)第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展，使改革成果惠及更多人民群眾。

遼寧63名中小銀行一把手

被采取留置和刑事強(qiáng)制措施

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，堅決查處風(fēng)險亂象背后的腐敗問題，嚴(yán)厲懲治各類監(jiān)管失守和違法犯罪行為。隨著金融反腐治亂力度顯著加大，金融領(lǐng)域強(qiáng)監(jiān)督強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)的氛圍正在形成。一批市場影響惡劣的大案要案被果斷查處，一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是監(jiān)守自盜的金融管理部門工作人員。

據(jù)介紹，2021年以來，金融風(fēng)險重災(zāi)區(qū)的遼寧，已對63名中小銀行一把手采取留置和刑事強(qiáng)制措施。黨的十九大以來，銀保監(jiān)會系統(tǒng)內(nèi)部共立案630件，留置83人，已移送司法機(jī)關(guān)73人。

將著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤

據(jù)證券時報，2022年一季度，銀行保險機(jī)構(gòu)通過貸款、持有債券、保險資金運(yùn)用、信托、理財?shù)刃问剑?wù)實體經(jīng)濟(jì)增量資金投放10.2萬億元。其中，各項貸款新增8.6萬億元。

信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定，風(fēng)險抵補(bǔ)能力整體充足。一季度末，我國商業(yè)銀行不良貸款率1.69%，較年初下降0.04個百分點(diǎn)。撥備較為充足，撥備覆蓋率穩(wěn)定保持較好水平。商業(yè)銀行資本充足率為15.02%，較去年同期上升0.50個百分點(diǎn)。

盡管一季度經(jīng)濟(jì)開局良好，但進(jìn)入4月，隨著疫情多地散發(fā)，經(jīng)濟(jì)下行壓力進(jìn)一步加大，金融支持實體經(jīng)濟(jì)的情況又是如何？對此，銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于疫情影響，4月份數(shù)據(jù)正在統(tǒng)計中。為能夠更早更好地掌握情況，我們前期有針對性地加強(qiáng)了監(jiān)測和調(diào)研分析。從監(jiān)測摸底情況看，有三個特點(diǎn)比較明確：

一是前4個月貸款投放持續(xù)保持增長。一季度，人民幣各項貸款增量為8.6萬億元，4月份將進(jìn)一步保持增長。

二是對以制造業(yè)為代表的實體經(jīng)濟(jì)支持力度進(jìn)一步加大。一季度，制造業(yè)貸款新增1.8萬億元，增量達(dá)到去年同期的1.5倍。4月份支持將持續(xù)加大。

三是支持實體企業(yè)降成本，貸款利率穩(wěn)中有降。調(diào)查了解到，4月份新發(fā)放企業(yè)類平均貸款利率、普惠型小微企業(yè)平均貸款利率、民營企業(yè)平均貸款利率和制造業(yè)平均貸款利率均保持進(jìn)一步下降趨勢。

銀保監(jiān)會方面表示，下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，切實增強(qiáng)金融的政治性、人民性和自主可控性，著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，以優(yōu)異成績迎接黨的二十大勝利召開。

具體來說，一是督促銀行保險機(jī)構(gòu)增加和改善金融供給，精準(zhǔn)支持十四五重大項目建設(shè)、國家重大發(fā)展戰(zhàn)略實施，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，加強(qiáng)對鄉(xiāng)村振興的支持力度。

二是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，促進(jìn)綜合融資成本合理下降，推動銀行保險機(jī)構(gòu)落實落細(xì)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》要求，向新市民群體及相關(guān)重點(diǎn)區(qū)域和行業(yè)注入金融活水，持續(xù)推進(jìn)建設(shè)市場化、多元化的第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系。

三是繼續(xù)推動銀行機(jī)構(gòu)加大不良處置力度。鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率，及時處置存量風(fēng)險。鼓勵優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化原則，探索通過兼并重組參與化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險，提高金融體系服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)水平。

編輯|段煉 蓋源源

校對|王月龍

封面圖片：攝圖網(wǎng)_500845826（圖文無關(guān)）