個人養老金制度將落地,每人每年繳納上限一萬二,你要交嗎?

4月21日，國務院發布了《關于推動個人養老金發展的意見》，推動個人養老金實行個人賬戶制度，由個人承擔全部費用，實行完全累計。每人每年繳納個人養老金的上限為12000元。該制度預計將于部分城市試點推行1年，此后逐步推廣至全國。

什么是個人養老金制度？

答：個人養老金制度：政府鼓勵個人向專門的賬戶繳費，個人則依據自身收益情況，選擇適合的養老金融產品進行投資，以積累養老金資產的制度安排。

通俗來說，個人養老金是在自愿的前提下，個人投資到某個賬戶進行合規投資，積累養老金收入。

早在1991年，《國務院關于企業職工養老保險制度改革的決定》中就提到：逐步建立起基本養老保險與企業補充養老保險和職工個人儲蓄性養老保險相結合的制度。

個人養老金制度落地

未來養老全靠自己嗎？

答：不會。個人養老金制度的落地，不會取代已有的養老保險。未老養老全靠自己實際上是一種誤解。

個人養老金制度≠養老保險

在意愿上，養老保險強制繳納，個人養老金作為對養老保險的補充，則出于個人意愿，并且完全由個人承擔。

在運作上，基本養老保險采取直接投資與委托投資相結合的方式，投資收益直接關系到未來養老金領取額度。個人養老金則主要通過選擇金融產品投資。

在時間上，養老保險基金由社會保障基金專戶管理，專款專用，領取要求嚴格。個人養老金相較養老保險基金而言，領取的時間標準更為寬松。

個人養老金≠401(K)

美國的401(k)實際上屬于企業年金，由個人與企業共同繳納。根據中國社科院研究院張盈華解釋，個人養老金完全屬于個人繳費，與IRA即個人退休賬戶相似。

個人養老金≠銀行存款

個人養老金可享受國家稅收優惠政策；符合個人養老金投資的產品應兼顧安全性與盈利性；

個人養老金采取賬戶封閉管理，與銀行存款相比，一般不允許提前預支；

此外，根據目前國家政策，符合條件的人員才能參與個人養老金制度，依法依規領取個人養老金。

參與個人養老金制度

需要符合什么條件？

根據上述《意見》：中國境內參加城鎮職工基本養老保險、城鄉居民基本養老保險的勞動者，均可參加該制度。

但是目前養老保險金制度，仍處于試點階段，試點周期為1年。因此大部分地區的勞動者還不能繳納。若有意愿繳納，可以關注未來官方通告中的個人養老金產品目錄、投資機構名單等相關信息。

我符合繳納條件

要怎樣投資和領取？

●投資

個人養老金實行個人賬戶制度——個人承擔全部費用，封閉累計，長期投資。參加人本著自愿的原則，通過個人養老金信息管理服務平臺，建立個人養老金賬戶。個人養老金賬戶必須由本人開立，每人僅限開立一個賬戶。每人每年通過賬戶繳納個人養老金的上限為12000元，可按年、按季、按月繳費。

除上文提到的關注官方通告中的個人養老金產品目錄、投資機構名單等相關信息之外。大家也要關注信息平臺與金融行業資訊，注意未來政策中對于個人養老金產品、投資機構合格標準的制定。

●領取

達到領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力（殘疾）、定居國（境）外，或者具有其他符合國家標準的情況，信息平臺審核通過后，可一次性或者按月分次領取個人養老金。領取方式選定后不接受修改。

領取個人養老金時，養老金將從個人養老金資金賬戶轉入社會保障卡銀行用戶。若參加人死亡，可由他人繼承賬戶中的個人養老金資產。

注：信息平臺主要提供個人養老金賬戶管理、繳費管理、信息查詢等服務。

目前國家還沒有就個人養老金稅收優惠政策做出明確規定，新的試點城市也眾說紛紜。

你認為個人養老金制度未來會有什么新的發展？歡迎在評論區一起討論。或者點擊下方名片，關注我們，我們將繼續跟進個人養老金制度的實施，同時帶來其他政策解讀。

希望未來個人養老金制度的發展，能夠為我們提供更加多樣的社會保障，豐富投資選擇。