產(chǎn)品試點擴圍,金融機構(gòu)搶灘養(yǎng)老理財藍海

日前，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點已擴大至十地十機構(gòu)，多地銀行銷售火爆。有部分市民表示，由于沒有當?shù)貞艏瑹o法購買相關產(chǎn)品。對此，中國證券報記者走訪并致電了多家已發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品的試點銀行，多位理財經(jīng)理均表示，目前此類產(chǎn)品尚處于試點階段，因此只針對持有試點地區(qū)身份證的居民開放發(fā)行，暫不包括居住在試點地區(qū)或在試點地區(qū)繳納社保的非當?shù)貞艏用瘛４送猓嗉毅y行表示，未來有望推出針對新市民群體的專屬養(yǎng)老產(chǎn)品。

需持有試點地區(qū)身份證

工商銀行某網(wǎng)點理財經(jīng)理告訴記者，由于養(yǎng)老理財產(chǎn)品目前尚處于試點階段，因此只針對持有試點地區(qū)身份證的居民開放發(fā)行。

同時她介紹，部分客戶對試點居民的理解可能有所偏差，目前這些產(chǎn)品的購買人群僅為持有當?shù)厣矸葑C的客戶。因為客戶在購買產(chǎn)品時，系統(tǒng)會自動識別和審核客戶的身份信息，只有身份證信息能匹配到相關試點城市的客戶才能完成購買。她提示，投資者在購買前可查詢產(chǎn)品了解相關事項。

此外，針對部分戶籍已不在試點地區(qū)但仍持有試點地區(qū)身份證的特殊客戶，建行工作人員表示，只要身份證還在有效期之內(nèi)，基本上都可以購買。

其實，目前所有存續(xù)的養(yǎng)老理財產(chǎn)品對銷售對象的具體限制，在這些產(chǎn)品的說明書中均有體現(xiàn)，包括當前產(chǎn)品發(fā)行的地區(qū)以及投資者所需滿足的購買條件等。

有望全國推廣

自今年3月1日起，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點地區(qū)擴大至北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地。養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點機構(gòu)擴大至工銀理財有限責任公司、建信理財有限責任公司、交銀理財有限責任公司、中銀理財有限責任公司、農(nóng)銀理財有限責任公司、中郵理財有限責任公司、光大理財有限責任公司、招銀理財有限責任公司、興銀理財有限責任公司和信銀理財有限責任公司十家理財公司。

銀保監(jiān)會相關負責人表示：希望通過這樣的試點選擇，充分探索不同地區(qū)人口結(jié)構(gòu)，以及不同地區(qū)、不同市場競爭環(huán)境下，投資者的多樣化養(yǎng)老理財需求。

此外，試點機構(gòu)也在緊鑼密鼓布局養(yǎng)老理財業(yè)務。中國理財網(wǎng)顯示，目前存續(xù)的養(yǎng)老理財產(chǎn)品共有16只，從發(fā)行機構(gòu)來看，建信理財6只，光大理財5只，工銀理財3只，招銀理財2只。從投資性質(zhì)來看，養(yǎng)老理財產(chǎn)品以穩(wěn)健為主，目前16只產(chǎn)品中，有11只產(chǎn)品為固定收益類，其他產(chǎn)品為混合類，整體符合養(yǎng)老產(chǎn)品的安全理念。

養(yǎng)老理財產(chǎn)品后續(xù)有望在全國進行逐步推廣，同時會考慮到新市民群體的特殊性，未來有望發(fā)行針對該群體的專屬產(chǎn)品。上述工行理財經(jīng)理向記者表示。

市場空間廣闊

目前，多家銀行已出臺針對新市民群體養(yǎng)老金融服務的相關政策。

例如，光大銀行日前聚焦新市民對重點領域的金融服務需求，出臺了關于加強服務新市民的十個方面24條惠民、利民具體舉措。其中一條便是為新市民提供養(yǎng)老保障和普惠理財，例如，創(chuàng)新發(fā)行更多符合新市民特征的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，打造1元理財水電燃無憂保險等普惠型理財和保險產(chǎn)品等，助力新市民實現(xiàn)老有所依的愿望。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼指出，金融機構(gòu)應面向新市民群體開發(fā)專屬理財產(chǎn)品，期限更靈活、更穩(wěn)健，契合新市民群體的需求，并且加快推出養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，在利息稅方面采取差別化措施。

同時他認為，3億左右的新市民群體是我國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量。加強和改進新市民金融服務有廣闊的市場空間，主要責任在金融機構(gòu)。新市民金融需求旺盛，在政策指導下，金融機構(gòu)應圍繞新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等領域的金融需求，創(chuàng)新推出針對性產(chǎn)品和服務，開辟金融服務藍海，這有助于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。董希淼表示。

(責任編輯：王擎宇)