養(yǎng)老保險(xiǎn)要在規(guī)范中健康發(fā)展

當(dāng)下，養(yǎng)老保險(xiǎn)正成為越來(lái)越多中國(guó)人的現(xiàn)實(shí)需求，規(guī)范養(yǎng)老服務(wù)，防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自然也同步成為監(jiān)管的重要內(nèi)容。近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的通知》，將對(duì)推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老金管理公司走專(zhuān)業(yè)化發(fā)展道路、更好服務(wù)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)產(chǎn)生重要的作用。

如何促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展？銀保監(jiān)會(huì)給出的首要路徑就是專(zhuān)業(yè)化。《通知》明確提出，養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定位為專(zhuān)業(yè)化養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步突出養(yǎng)老特點(diǎn)，優(yōu)化養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理和風(fēng)險(xiǎn)保障等服務(wù)。養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該是一個(gè)人從年輕時(shí)就開(kāi)始規(guī)劃的長(zhǎng)線(xiàn)投資，這意味保險(xiǎn)公司需要建立起與養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)和發(fā)展要求相適應(yīng)的長(zhǎng)效管理制度，以及優(yōu)質(zhì)的長(zhǎng)期服務(wù)能力。要做到這一點(diǎn)，專(zhuān)業(yè)化是必由之路。

在具體操作層面上，《通知》為養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)劃定了三大主要業(yè)務(wù)方向，即重點(diǎn)推動(dòng)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老保障管理和企業(yè)（職業(yè)）年金基金管理等體現(xiàn)養(yǎng)老屬性的業(yè)務(wù)，并支持符合條件的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。早在今年6月，銀保監(jiān)會(huì)就已批準(zhǔn)6家人身險(xiǎn)公司在浙江省(含寧波市)和重慶市開(kāi)展專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，期限暫定一年。相比一般的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，專(zhuān)屬養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)形式較為靈活，在保險(xiǎn)積累期，可采取保證+浮動(dòng)收益模式，且投保人可以在保險(xiǎn)期內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)換，創(chuàng)新意味較濃。

時(shí)隔半年，監(jiān)管層再提支持符合條件的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，一是說(shuō)明專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)順利。二是說(shuō)明監(jiān)管層有意進(jìn)一步加快推進(jìn)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面。這與黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)重要決策部署精神高度吻合。

除了專(zhuān)業(yè)化主線(xiàn)和三大業(yè)務(wù)方向，《通知》的另一個(gè)重要特點(diǎn)是開(kāi)出了發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的負(fù)面清單，包括清理壓降養(yǎng)老特點(diǎn)不明顯的業(yè)務(wù)，終止或剝離與養(yǎng)老無(wú)關(guān)的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，壓降清理現(xiàn)有短期個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)等，還給出了負(fù)面清單項(xiàng)目的終止時(shí)間表：現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，原則上應(yīng)于2022年底前依法合規(guī)完成終止經(jīng)營(yíng)或剝離相關(guān)業(yè)務(wù)等整改工作。2022年6月30日前，適時(shí)停止相關(guān)產(chǎn)品新增客戶(hù)，原則上于2023年底前完成存量業(yè)務(wù)清理。

由于進(jìn)一步厘清了養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的邊界，通過(guò)有保有壓的措施，為市場(chǎng)加上了去偽存真的濾網(wǎng)，所以這將有利于養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)明確發(fā)展定位，將人力物力財(cái)力聚焦到真正的養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，深化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，在持續(xù)規(guī)范發(fā)展中滿(mǎn)足百姓多樣化的養(yǎng)老保障需求。（本文來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：江 帆）