社保傳來好消息,養老金將發生大變,參保人員養老金將大漲?

讀完文章《倆兒子一個上清華一個上人大，可我還是進了養老院》，對我的震撼很大。文中的老兩口有兩個孩子，都在北京買了150平方米的房子，對于老兩口來說，也算是功德圓滿了，可沒有一個兒子主動開口接老兩口去北京同住。雖然兒子們有出息了，可功德圓滿的老兩口的養老卻成了問題。老兩口年事已高，身體越來越差，獨立生活越來越困難，好在老兩口都有養老金，最后被迫進了養老院。

有人也許會說，住養老院挺好的，住進去的都是有錢人，享受的都是專業的養老服務。確實，養老院確實很好，但是如今的我們，按照現在的養老保障水平，有多少人能像前面老兩口那樣有經濟能力進入養老院？等我們越來越老的時候，靈魂拷問：我能住得起養老院嗎？

也許，隨著社會的變遷，人們的生活行為方式也發生了很大變化，養兒防老似乎也越來越與現實脫節，空巢現象盛行。如果要避免這種空巢，趁著現在還有能力掙錢的時候，如何保證自己在年老體衰有足夠的能力體面地養老，才是我們真正應該思考的問題。

根據第七次全國人口普查結果，我國60歲及以上人口為2.64億人，在全國人口中占比18.70%，與2010年相比，這一比例上升了5.44個百分點，65歲及以上人口為1.91億人，占13.50%人口，我國已經進入了輕度老齡化社會。并在今后一段時間，老齡化進程會加速。據估計，2025年以前，我國還將增加約4000萬退休老人，勞動人口凈減少3500萬人，社會保障面臨的問題越來越突出。

目前，我國的養老保險主要分為城鎮職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險，2020年的數據顯示，二者參保人數為9.9億人，前者4.5億人，后者5.4億人，參保職工社保還好一些，如果參保的是后者，退休時只有300元左右的養老金，想在退休后有尊嚴的養老，確實比較難。

即便是參加城鎮職工社保，退休后的養老金與在職時工資相比，也有非常大的差距，2020年企退職工月養老金在3000元左右，與在職員工的平均工資有相當大的差距，這說明，一旦退休，部分退休人員的生活質量將會下降，經濟來源成為一個大問題。

想在退休后收入不減少，必須補住退休后養老金的缺口，為退休后高品質生活打好基礎。

如今，這樣的好消息真的來了，養老金將發生大變，個人養老金制度來了，參保人員有福了，落地實施后，參保人員養老金將大漲。

官方發布《關于推動個人養老金發展的意見》，預示著養老保障體系第三支柱將從個別地區的試點，全面進入全新的發展階段。

我國現階段的養老保險體系包括三個支柱，但各支柱發展很不平衡，呈現跛腳現象。

我們通常所說的城鎮職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險，就是我國養老保險的第一支柱，占養老保險的主導地位。

第二支柱，就是部分人員參加的企業補充養老保險，也就是大家所說的企業年金，對于事業單位來說，就是職業年金。相比第一支柱，參與人數更少，受眾范圍很小，基本都是央企國企及公務員事業單位人員才有這種待遇。

第三支柱就是個人商業養老保險，也是本文的主角，雖然個別地區從2018年開始試點，但發展水平低，幾乎可以忽略不計。

公開數據顯示，2020年底，第一支柱的基本養老保參與人數近10億人，基金結余5.8萬億，社保基金資產2.92萬億；企業年金和職業年金參與人數為6953萬人，積累基金3.6萬億；個人商業養老金保險只有500億左右，和第一第二支柱養老基金的體量相比，幾乎可以忽略不計。

為了加快補足養老金缺口，國家將加大扶持個人商業養老金的發展力度。根據人社部專家的介紹，第三支柱養老金主要有4個方面的內容。

第一，以個人賬戶制為基礎。鼓勵個人向專門賬戶進行繳費，養老保險完全由個人主導，個人根據自身風險收益，可選擇相應的養老金融產品進行投資，積累自己的養老金，自己安排自己今后的養老金。

第二，個人自愿參加。與基本養老保險不同的是，個人養老金制度并不是強制性的，儲蓄存款、銀行理財、商業養老保險、公募基金等都可以作為個人養老金的產品。

第三，稅收優惠。基本養老保險是稅前扣除的，企業年金和職業年金是在退休領取時才考慮稅收問題。如果個人參與了個人商業養老保險，今后在稅收方面也會有優惠政策。

第四，個人養老要方便操作。既然是個人商業養老金，需要個人操作，因此，購買個人商業養老金，要讓老百姓容易看明白，易于操作。

綜上所述，隨著老齡人口越來越多，養老金融產品需求旺盛，在居民存款總額100萬億的背景下，很大一部分資金可以用來購買養老金融產品，根據專家的介紹，個人養老金制度頂層設計落地后，無疑會將我國未來的養老保障體系和養老金融行業的發展帶來巨大機遇，為老年人提供資產保值增值的養老金融服務將迎來快速發展階段，個人養老制度的實施，將持續為資本市場帶來長期資金，提高老百姓的養老金待遇水平。同時也預示著，我國將正式開啟個人養老金的新時代。