營造老年群體舒心消費環境,豐富適老優質產品

銀發一族正在成為重要的消費力量。新發布的2021年度國家老齡事業發展公報顯示，截至2021年末，全國60周歲及以上老年人口有26736萬人，占總人口的18.9%；全國65周歲及以上老年人口有20056萬人，占總人口的14.2%。隨著我國老年人口不斷增多，老年人的消費需求不斷提升，消費潛力不斷釋放，老年消費市場規模不斷擴大。然而，一些專門針對老年人的消費陷阱不得不防，為老年消費營造安全放心市場環境顯得尤為必要。

豐富適老優質產品

銀發浪潮滾滾而來，既給我國經濟社會發展帶來巨大挑戰，也蘊藏著寶貴的發展機遇。涉老詐騙案例一方面提醒我們，要關注老年人資金安全問題，另一方面則凸顯養老供給不足，無法滿足老年人消費需求。

隨著我國老年人口數量逐年上升，老年人群的消費需求不斷增加。據《中國老齡產業發展及指標體系研究》測算，按2010年價格計算，2017年至2020年期間，中國老年人口的群體消費總量約為3.3萬億元至4.8萬億元，預計2030年全國老年人口消費總量約為12萬億元至15.5萬億元，2050年或將達到40萬億元至69萬億元。

北京市西城區人民法院法官郝卉表示，以金融產品為例，當前金融機構針對老年人專屬金融產品的開發力度較小，符合老年人特點與需求的金融產品與服務供給相對不足，導致老年人選擇與其需求并不完全契合的金融產品或服務，引發了一些糾紛，一定程度上也為不法分子欺詐老年人留下空間。

促進銀發消費，服務和產品都要緊跟老年人需求。優化消費市場環境，為老年人提供品種豐富的優質產品，才能讓養老更享老。隨著我國老年用品產業加快培育，銀發消費趨勢的一個顯著特點是正加速觸網。數據顯示，2022年雙11期間55歲以上人群消費金額同比增長15.2%。在國家積極推動居家適老化改造的背景下，過去一年間，各電商平臺的居家適老商品和適老裝修服務成交量都呈現倍數級增長。

據京東消費及產業發展研究院發布的《2022銀發族消費趨勢報告》統計，今年前8個月，銀發族的成交單量、購物用戶數、人均單量分別為2018年的3倍、1.8倍、1.7倍。報告認為，隨著數字化的推進與適老化應用的升級，有越來越多的銀發族習慣線上購物，并將持續呈現購物種類更豐富、家庭消費更突出、健康消費更多元的特征；健康、食品、電器、服飾依然是熱門消費品類。而隨著孝心經濟的日常化、規律化，適老產品或將進一步實現消費的快速增長。

加強老年人權益保障

聚焦老年人在投資理財、健康養生、精神娛樂等消費問題上的急難愁盼，全社會需要進一步加強老年人權益保障，持續營造養老孝老敬老良好氛圍，推進老年友好型社會建設。

特別是近年來養老詐騙犯罪手法更新花樣，有的用區塊鏈、元宇宙等新科技概念做養老詐騙的幌子；有的專門針對老年人廣場舞興趣，設計了兼具交友、投資等功能的應用軟件進行詐騙；有的以投資養老服務券變現業務為名實施詐騙等，令老年人防不勝防。

最高人民檢察院第一檢察廳副廳長曹紅虹表示，養老詐騙犯罪案件一旦案發，損失往往難以全部追回，避免損失的最佳途徑仍然是抓小抓早、防微杜漸、提前防范，老年人必須提高防騙意識，不要讓騙子的黑手伸到自己的錢袋子里。

加強老年人權益保障需要形成合力。在今年多部門聯合開展的打擊整治養老詐騙專項行動中，全國共立案偵辦養老詐騙刑事案件4.1萬余起，破案39294起，打掉犯罪團伙4735個，一審判決案件1645起4523人，二審判決324起1175人，案件重刑率達26%，追贓挽損308億余元。

整治規范是從源頭防范養老詐騙違法犯罪的根本之舉。最高人民檢察院檢委會專職委員張志杰介紹，各地檢察機關在專項行動中充分發揮公益訴訟、檢察建議等職能作用，協同有關行業領域的主管部門做好整治規范工作。

其中，最高檢把開展公益訴訟作為專項行動中促進整治規范的一項重要措施。各地重點針對老年人個人信息保護、養老保健食品虛假宣傳、養老保險金保護等領域部署公益訴訟有關專項活動。專項活動期間，各地檢察機關共立案辦理涉養老詐騙公益訴訟案件332件。

養老詐騙為什么能夠屢屢得逞？這值得全社會深思。我們深刻感受到，打擊整治養老詐騙的關鍵仍然是預防。張志杰說。

針對養老詐騙犯罪通常采用公司化運作模式的特點，北京檢察機關探索研發涉詐幌子公司識別大數據法律監督模型，已篩查識別出幌子公司127個。此外，檢察機關針對養老機構經營不規范、存在非法集資安全隱患，特別是預付消費亂象等情況開展監督。據了解，最高檢正在會同商務部對預付卡亂象進行協同整治，通過加強執法司法銜接協作，督促協同職能部門履職盡責，共同堵塞監管漏洞。

警惕養老變坑老

針對有錢、有閑、怕風險的退休老年人，不少保險公司都推出了具有理財性質的保險產品。有的老人輕信代理人，竟連買了18份保險。這是記者采訪了解到的真實案例。

78歲的孫老先生對某保險公司業務員王某十分信任。他不僅在王某推薦下購買了18份人身保險合同，而且將身份證、銀行卡、保險單都交給王某代辦保險并保管。直到有一天，孫先生接到保險公司電話通知要求償還借款本息，才發現上當受騙。原來，王某私自以孫先生的名義將保險單質押給保險公司獲取借款，而且其代為保管保險單投保險種也均不是孫先生要求代辦的險種。發現王某失聯后，孫先生只得將保險公司起訴至法院，要求解除合同。

幸運的是，王某的騙局并非天衣無縫。郝卉介紹，法院認定雙方訂立的保險合同違背了孫先生的真實意思表示，應當認定為合同未成立。最終，在查明事實的基礎上，法院積極組織原被告雙方順利調解結案，合同被依法解除，追回部分錢財。

老年人風險意識往往較為淡薄，收集和保存證據的意識與能力受到限制，這些因素導致老年人更易受到高收益宣傳誘導，過度信賴線下工作人員，購買與其風險承受能力不匹配的產品。郝卉說。

2021年5月，全國老齡辦、公安部、民政部、中國銀保監會等部門聯合發布關于養老領域非法集資的風險提示。一些機構和企業打著養老服務健康養老等旗號，以高利息、高回報為誘餌實施非法集資活動，吸收老年人資金，給老年人造成嚴重財產損失和精神傷害，存在重大風險隱患。

不法分子坑老的傳統伎倆包括以會員卡預付卡貴賓卡等形式收取高額會費，或者采用免費旅游、贈送禮品、會議營銷、養生講座、專家義診等欺騙誘導手段。可就是在這樣顯而易見的糖衣炮彈虛情假意面前，不少老年人仍上當受騙。