品質(zhì)養(yǎng)老需要多少錢

什么是品質(zhì)養(yǎng)老

什么是品質(zhì)養(yǎng)老？相對以保障基本生活為目標(biāo)的基本養(yǎng)老，品質(zhì)養(yǎng)老旨在追求更高的生活品質(zhì)，滿足退休后日益增長的物質(zhì)文化需要。

要實(shí)現(xiàn)品質(zhì)養(yǎng)老，歸根到底還是需要口袋里有余糧，那么品質(zhì)養(yǎng)老大致需要多少錢呢？大家一起盤一盤：

品質(zhì)養(yǎng)老花錢不一定少

退休后，部分開支會(huì)相應(yīng)減少，經(jīng)濟(jì)壓力貌似減輕，實(shí)現(xiàn)品質(zhì)養(yǎng)老所需的支出可能被低估了。不僅是因?yàn)楸娝苤耐浺蛩兀瑫r(shí)代變遷、觀念改變，退休后人們在文化、旅游、社交等方面的活動(dòng)依然會(huì)十分活躍，還可能有撫養(yǎng)孫輩、養(yǎng)生護(hù)理等方面的開支，氪金有增無減。

未雨綢繆，早規(guī)劃，早積累

按照世界銀行標(biāo)準(zhǔn)，2021年，我國人均GNI(國民總收入)約為1.24萬美元，已非常接近高收入國家門檻。在這個(gè)背景下，我們設(shè)定退休后可用養(yǎng)老資金總額，至少等同于同期中等收入水平居民的總收入，即可基本實(shí)現(xiàn)品質(zhì)養(yǎng)老。

根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，我國城鎮(zhèn)居民戶可支配收入從低到高平均分位5檔，每20%為一檔。

要實(shí)現(xiàn)品質(zhì)養(yǎng)老，退休后養(yǎng)老資金總額至少需達(dá)到城鎮(zhèn)居民可支配收入戶分檔的居中第三檔水平。以2021年的上述第三檔數(shù)據(jù)為基數(shù)測算，在未來25年獲得的可支配收入總額為301.15萬元。(注1)

另一方面，估算2022年-2046年的25年間，企業(yè)職工人均累計(jì)可領(lǐng)取養(yǎng)老金總額為163.9萬元。(注2)

這樣，如果僅依靠基本養(yǎng)老金，距離實(shí)現(xiàn)品質(zhì)養(yǎng)老的總資金缺口將達(dá)到大約137萬元。

2021年，富達(dá)國際和螞蟻財(cái)富發(fā)布的《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》中的一項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，年輕一代具有更高的退休儲蓄目標(biāo)，中位數(shù)為154.8萬，而35歲及以上受訪者目標(biāo)儲蓄額中位數(shù)為139.3萬元。這與我們的測算結(jié)果還比較吻合。

總而言之，無論是根據(jù)全國平均水平進(jìn)行的估算，還是通過問卷調(diào)查所了解的特定人群的實(shí)際情況或心理預(yù)期，我們可以看到，要實(shí)現(xiàn)品質(zhì)養(yǎng)老，實(shí)現(xiàn)退休后同街坊四鄰、同社會(huì)中等生活水平相比不落下風(fēng)，進(jìn)而達(dá)到心之所愿的老年生活水平，對大多數(shù)家庭和個(gè)人而言，所需總金額可不是一個(gè)小數(shù)目。

未雨綢繆，早規(guī)劃、早積累，做好個(gè)人養(yǎng)老儲備，不失為實(shí)現(xiàn)福壽齊美的明智之舉。

注1：2021年，在城鎮(zhèn)居民可支配收入從低到高平均劃分的五檔中，居中的20%一檔(第三檔)收入為42498元/年；自2013年有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)以來，該收入復(fù)合年均增長率為7.3%；此處計(jì)算時(shí)假定2022年以后年增速仍保持在7.3%。根據(jù)人社部副部長張義珍在兩會(huì)上的發(fā)言，假設(shè)我國職工平均退休年齡為54歲左右，2021年平均預(yù)期壽命78歲，因此我們以25年的時(shí)間跨度進(jìn)行測算。

注2：2021年6月，人社部部長張紀(jì)南在《求是》雜志發(fā)表文章，指出我國企業(yè)退休職工的人均養(yǎng)老金2020年達(dá)到2900元/月左右的水平，此處按此基數(shù)測算，并設(shè)定人均養(yǎng)老金在2020年基礎(chǔ)上每年上調(diào)4%。

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