繳納了30年的養老保險,還沒領退休金就去世,會虧多少錢?

繳納養老保險，很多人擔心的一件事情，就是害怕自己出現意外。有一個朋友問，他的父親繳納了30年的養老保險，還沒領退休金就去世了，這樣算起來虧多少錢呢？

參加養老保險去世，其家屬可以領取三類待遇。非常遺憾的是這三類待遇目前都是一次性的，相對來說只能是階段性的緩解，無法實施一輩子供養的。這三類待遇分別是養老保險個人賬戶余額、喪葬補助金和一次性撫恤金。

養老保險個人賬戶余額。

養老保險（本文中均指的是職工基本養老保險）個人賬戶的余額，實際上是個人養老保險繳費積累的錢數。

（一）是用人單位職工的情況。

實際上，如果是用人單位的職工的話，是按照繳費基數的8%繳費并記錄個人賬戶的，萬一領取不完就去世，這一部分錢可以繼承。因此，對于單位職工來說，繳納養老保險肯定不會虧本。

有的人會考慮，單位繳納的部分不是個人的錢嗎？不要考慮的這么寬泛。按照勞動法和社會保險法的規定，勞動者和用人單位必須參加社會保險，這是法律規定的義務。

其實日常生活中我們經常看的，有的單位為了勸說個人不繳納社會保險，會額外給職工一定的獎勵或補貼的方式。但是單位省下的錢全部給職工了嗎？每年社保繳費基數提升，單位給職工的補貼也會同樣提升嗎？其實，不繳納社保，最吃虧的肯定是職工。

（二）是靈活就業人員的情況。

如果是靈活就業人員的話，是自己承擔全部的社會保險費，這種情況下就會吃虧的。像很多地區的靈活就業人員繳費比例都是20%，其中的8%進入個人賬戶，相當于繳費的60%進入統籌賬戶。不過，會虧本60%嗎？

我們所說的虧本主要指的是本金，就像投資理財一樣，并不會考慮機會成本，或者預期收益等等。

養老保險個人賬戶里的錢，每年都會計算利息的。最初的時候養老保險個人賬戶記賬利率并不完善，一般都是一年期定期存款利率，因此相對吃虧一些。后來相應的記賬利率提升到4%~5%左右，還算不錯。

2016年以后養老保險個人賬戶記賬利率由人社部統一公布，2016年高達8.31%，近年來也始終在6%~8%以上。遠超個人理財的利率這一部分錢實際上也能彌補，很大一部分我們投入的養老保險繳費本金。

除了養老保險個人賬戶以外，喪葬補助金和撫恤金也能彌補很大一部分待遇。

喪葬補助金和撫恤金。

按照《企業職工基本養老保險遺屬待遇暫行辦法》，參保人去世以后，人們可以領取喪葬補助金和撫恤金，兩種待遇都是根據市上年度所在省份城鎮居民月人均可支配收入相掛鉤的。

喪葬補助金統一是兩個月；遺屬撫恤金根據繳費年限，繳費年限15年是兩個月，每繳費多一年發放月數增加一個月，最多24個月。

如果說社保繳費整整30年沒有領取養老金就去世的話遺屬待遇是26個月的城鎮居民人均可支配收入。城鎮居民人均可支配收入全國各地普遍在3000~6000元之間。有關待遇每年都會增長，是具有相當強的保值增值能力的。

比如說山東省去年的城鎮居民人均可支配收入是3922元每月，社保參保繳費30年喪葬遺屬待遇就是101972元。再加上養老保險個人賬戶余額的話，預計能夠領取十五六萬元以上。跟這些年的養老保險繳費也差不多了，甚至一些參保繳費基數較早的靈活就業人員不僅沒有虧本，甚至還會更多一些。

但是總體來說，參加養老保險的目的是為了未來實現養老的責任，不是為了確保不虧本而參加的。否則的話，把錢存銀行不是更安全嗎？