最大退休潮將至!明年養老金上調是4%還是3.5%?哪些人能多漲?

最近，除了各地養老金調整文件公布的熱火朝天外，中國將迎最大退休潮的消息也再次受到網友熱議，有媒體表示，從現在開始至未來10年間，我國將迎來史上最大退休潮，60后群體持續進入退休生活，以平均每年2000萬人的速度退休。

未來10年或許不會馬上到來，但是從2023年，這一距離今年最近的一年來看，最大退休潮未必是夸張，1963年是中國出生人口近70年來的峰值，新生兒數量達到2975萬人，到明年，相比今年的退休人員可能將更多。

面對退休人員數量增加，更多人擔憂的就是養老金能不能繼續發放，能不能繼續上調，以及明年的養老金上漲幅度是多少，是保持今年的4%的水平，還是繼續下降0.5%，調整至3.5%呢？

首先，養老金繼續發放是肯定的，

第一，退休人員繳納了社保費

即將退休的人，還有已經退休，正在領取養老金的人，他們都是在退休前堅持繳納了社保費的，符合領取養老金的資格，必須為他們發放養老金，否則已經繳納錢將是打水漂，養老金制度的實施將受到質疑。

第二，社保基金結存規模可觀

今年人社部第二季度的新聞發布會還未披露三項社保基金結余情況，但從第一季度來看，已經達到7.18萬億，除了突破7萬億元大關外，更重要的是，與疫情前，2019年的結余6.85萬億相比，今年已經由負增長轉正。基金結余非常充分。其次，養老金調整上，明年連漲的概率是非常大的，

第一，老齡化加劇、年輕人負擔重

數據顯示，我國65歲及以上人口占全國人口比重已經達到13.5%，若按照聯合國《人口老齡化及其經濟社會后果》的劃分標準，我國將逼近重度老齡化社會標準。老年人數量增加，他們在這個年齡繼續打工已經很難做到了，這部分高齡老年人，又恰恰屬于重大疾病的高發群體，如果沒有可觀的養老金維持生活，只能加重兒女贍養的壓力。年輕人一邊工作，一邊照顧自己的家庭，還要贍養老人，負擔本身就重，繼續增加壓力，他們可能不得不放下工作，回去照顧父母，大家都回歸家庭，市場勞動力減少下，對于城市的經濟發展是非常不利的。

第二，促進參保率需要動力

保險具備投資性質，能刺激更多人投資一項產品，必然需要讓他們看到未來可觀的收益，到今年第二季度，我國養老保險的參保人數已經達到10.4億，這么龐大的參保人群，就是因為大家想要積極為晚年做投資，希望退休后，不只是領取自己和單位存進去的基本養老金，還能每年享受養老金上調的福利待遇。另一個原因是，目前國家還在積極拉動更多人加入參保群體中，這樣才能讓社保基金規模不斷擴大，讓養老金永續發放。人社部十四五規劃里也提到了5年計劃，要讓基本養老保險參保繳費率從2020年91%再擴大覆蓋率，在2025年達到95%。要提高大家的參保興趣，繼續上調養老金是有必要的。

第三，穩定退休人員的情緒

每年都有大量退休人員加入領取養老金的大軍中，為了保證公平性，肯定要一視同仁，不能只讓早退休的人能領這筆錢。已經退休的人享受過調整福利，習慣了每年補發提標后的養老金，而新退休的人，也是在等待來年能參加養老金調整，面對這么多人的期待，要安撫大家的心情，保證社會安定和諧，養老金調整是不能間斷的。

最后，養老金明年是上調4%還是3.5%，我認為取決于4個條件，

第一，工資和物價的上漲水平

《社會保險法》第十八條規定了，養老金要根據工資和物價變化調整，物價和工資上漲越多，為了保證公平性，退休人員負擔基本生活的經濟能力，自然要提高上漲幅度，反之，要平衡收入和價格，避免通脹，也要適當降低上漲水平。

第二，養老金到年底的收支和結存

從2020年和2021年的三項社保基金結存來看，到年底分別是6.13萬億、6.8萬億，相比疫情未出現的2019年，連續兩年都在負增長狀態，也正是因為這個原因，2021年和2022年在養老金調整時才連續下降了0.5%，從2020年的5%，一路走低到今年的4%。前面提到了，目前養老金結存在今年第一季度已經正增長，如果能保持到年底，那么明年養老金調整可能不會繼續下降，如果收益更高，支出更少，提高調整幅度的機會也是存在的。

第三，個人養老金的實施情況

我國除了發展基本養老金外，還加速推進了補充性養老保險制度，前有職業年金和企業年金，今年又正式發布了個人養老金制度，相比第二支柱的養老保險制度，第三支柱個人養老金制度參保范圍更大，屬于參加基本養老保險的人都可以參保。不受比例限制，最高每年參保費用12000元，最低目前沒有下限，低收入人員也能參加。但今年才公布了政策，還未落地，文件中也明確不是全國馬上實施，而是先在部分城市試點一年，資金規模從零開始，要與基本養老金站在一個水平線還有很長時間的路要走，那么大家暫時還是主要依賴基本養老金才行。

第四，老年人的消費規模

老年人數量增加，城市消費主力不再只是年輕人群體，要想讓這部分老年人提高消費情緒，養老金收入就是決定大家愿意消費的關鍵，繼續下調養老金上漲幅度，老年人擔心錢不夠用，儲蓄比花費的興趣要更高，那么，對于城市經濟收益的影響也將增大。

如果明年能夠繼續上調養老金，不管上漲幅度是多少，哪些人肯定能夠多漲錢呢？我認為3類人可以放寬心：

第一，繳費年限長的人

繳費年限越長的人，每滿足一年每月就能再多發錢，有的省份調整時，還會使用階梯型的方式，比如今年吉林省要求，繳費15年及以內，每月增加1元；繳費年限26年至30年部分，每滿一年，每月增加2元；繳費年限31年至35年部分，每滿一年，每月增加3元；繳費年限36年及以上部分，每滿一年，每月增加4元。繳費年限越長，不只是每月多增發，增發標準也比繳費時間短的人要更高。

第二，養老金收入高的人

除了北京之外，目前已經公布的28省里面，還是都按照百分比進行調整的，調整基礎是針對大家前一年12月的月基本養老金水平，本身的養老金收入越高，調整后，加發的水平越高，以今年調整幅度最高的海南省為例，上調標準是2.32%，月養老金3000元的人，今年每月只能加發69.6元，而月養老金10000元的人，今年可以加發232元，差距是很大的。

第三，年滿特定年齡的高齡老人

部分像上海、山東、安徽等地，高齡調整上，除了對達到高齡標準的退休人員納入傾斜調整范圍外，還對上年度一年內，滿足特定年齡的人再加發一筆錢，比如山東就要求，高齡調整分別加發15元、30元和60元之后，對達到70周歲、75周歲和80周歲的企退人員，對應分別再加發290元、190元和360元，加發后，這部分人每月提高的養老金將超過很多人三項調整后加發的水平。

養老金相比一般退休人員更高，除了生活水平能提高外，這還是一項良性循環，因為當年調整的水平高，隨著月收入基礎提高后，來年再參加掛鉤調整時，也能再上調更多錢。