預(yù)計(jì)到2033年,我國(guó)養(yǎng)老金缺口將達(dá)10萬(wàn)億,2.6億老人如何自處?

唐代詩(shī)人常建在詩(shī)中寫(xiě)道：湖上老人坐磯頭，湖里桃花水卻流，描寫(xiě)了老翁晚年愜意的垂釣生活。

但現(xiàn)實(shí)卻沒(méi)有詩(shī)詞中描繪得如此悠然自得。

據(jù)人社部官方數(shù)據(jù)：2021年我國(guó)65歲以上退休群體已達(dá)2.6億人，占全部人口的14.2%，老齡化程度在全球位列第十，同時(shí)截止去年養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)17連增。人口老齡化成為新時(shí)代的主要特征，也成為了21世紀(jì)不得不面對(duì)的重點(diǎn)難題。

養(yǎng)老金短缺問(wèn)題迫在眉睫。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)養(yǎng)老金第三支柱研究報(bào)告》中預(yù)測(cè)，未來(lái)5—10年時(shí)間，我國(guó)養(yǎng)老金缺口將擴(kuò)大至8—10萬(wàn)億。面對(duì)如此龐大的短缺，辛苦、奮斗了一輩子的老人又該何去何從。

為此，有關(guān)專(zhuān)家提出了3點(diǎn)方法或許值得關(guān)注。

一是確立養(yǎng)老金第三支柱，個(gè)人養(yǎng)老金先行。養(yǎng)老金結(jié)構(gòu)被分為三個(gè)部分，國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人三方資金籌措的格局。這也是全球范圍內(nèi)大多步入老齡化社會(huì)國(guó)家采用的保障體系，屬于前沿、完善的養(yǎng)老制度，縮小基本養(yǎng)老金的壓力。

那何為對(duì)我國(guó)不起作用？這就要涉及其中一個(gè)嚴(yán)重的問(wèn)題：失衡，三大支柱結(jié)構(gòu)失衡。

以同樣步入老齡社會(huì)的歐美發(fā)達(dá)國(guó)家為例，老美、加拿大、丹麥發(fā)布的2021年第三支柱在養(yǎng)老金總額中占比分別為：64.53%、57.70%、63.04%，幾乎承擔(dān)了大部分的作用，第一支柱僅僅負(fù)責(zé)兜底，占比較小，養(yǎng)老主要靠個(gè)人和企業(yè)。

反之我國(guó)，在《2019年人力社會(huì)保障統(tǒng)計(jì)報(bào)》中顯示：我國(guó)三大支柱的占比依次為73.4%、25.5%、1.1%，第一支柱承擔(dān)了大量的支出負(fù)擔(dān)，反之第三支柱幾乎未發(fā)揮任何作用。

上述早早進(jìn)入老齡社會(huì)的西方國(guó)家，均有較成熟的個(gè)人養(yǎng)老金方案。加之第一支柱缺口的不斷攀升，發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金（即第三支柱）迫在眉睫。

銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人也指出：隨著人口老齡化加速到來(lái)，發(fā)展第三支柱已經(jīng)十分迫切，金融業(yè)可以、也應(yīng)該能發(fā)揮作用。

二是醫(yī)療成本的節(jié)約有助于為養(yǎng)老金減負(fù)。愛(ài)因斯坦研究院主任Barzilai博士公開(kāi)表示：老人的健康期如果能延長(zhǎng)20-30年，社會(huì)成本可節(jié)約7萬(wàn)億美元（約47萬(wàn)億人民幣），醫(yī)療成本的節(jié)約可以很大程度上彌補(bǔ)養(yǎng)老金的短缺。

反之，2016年全國(guó)老齡辦發(fā)布《第四次城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣》顯示：我國(guó)已有超1.8億老年人患有慢性病，患有一種的比例高達(dá)75%，數(shù)量格外龐大。

交通大學(xué)瑞金院研究員葉靜指出：衰老或是大多數(shù)老年病的共同致病因素，由于老化后身體機(jī)能的退化導(dǎo)致，需要及時(shí)控制這一誘因。哈佛實(shí)驗(yàn)室在2013年率先發(fā)現(xiàn)內(nèi)源性分子NDA+，在試驗(yàn)中延長(zhǎng)了動(dòng)物20-30%的健康存活期，引起學(xué)界轟動(dòng)，不過(guò)動(dòng)輒上萬(wàn)/克的價(jià)格勸退大多數(shù)人。

所幸，依托于我國(guó)強(qiáng)大的科技實(shí)力，國(guó)內(nèi)生物學(xué)家苦心研究數(shù)年，2017年研發(fā)出綠色酶法專(zhuān)利技術(shù)。國(guó)產(chǎn)愛(ài)沐茵的出現(xiàn)不僅將原本2萬(wàn)/克的價(jià)格打落，京東官方顯示僅需3位數(shù)，價(jià)格下沉95%，也將這一科研成果推向國(guó)內(nèi)受眾。2020年8月，為了應(yīng)對(duì)不斷上升的老齡化趨勢(shì)，愛(ài)沐茵在浙江余姚產(chǎn)業(yè)園建設(shè)了生產(chǎn)基地，落地了首家百萬(wàn)噸工廠，再次擴(kuò)大產(chǎn)能。其負(fù)責(zé)人在投產(chǎn)會(huì)上表示：希望有一天它變成奶茶價(jià)，受益于普羅大眾。

2021年廣州體育學(xué)院展開(kāi)的臨床試驗(yàn)中，48位高齡受試者6周后骨骼肌、運(yùn)動(dòng)能力等生理指標(biāo)趨于年輕化。在其發(fā)布在《BMC》的論文中披露：實(shí)驗(yàn)原材料正是在源于國(guó)產(chǎn) 愛(ài)沐茵 。老齡司負(fù)責(zé)人公開(kāi)表示：我國(guó)人均壽命已超77歲，但其中帶病生存的時(shí)間長(zhǎng)達(dá)8年多。而 愛(ài)沐茵 此類(lèi)干預(yù)老年膳食劑的出現(xiàn)，或能提前干預(yù)老化速度，拉長(zhǎng)健康存活期，減少醫(yī)療成本的同時(shí)，不失為為養(yǎng)老金減負(fù)的良方。

三是延遲退休政策落地。一方面能大幅增加養(yǎng)老保險(xiǎn)金收入，另一方面也能減少養(yǎng)老金的當(dāng)期支出，是各個(gè)國(guó)家緩解養(yǎng)老金短缺壓力繞不開(kāi)的方式。近幾十年，多數(shù)國(guó)家都不約而同提高退休年齡，退休年齡普遍在65歲以上。

2021年，十四五規(guī)劃中明確提出我國(guó)將實(shí)施漸進(jìn)式延遲法定退休年齡。今年1月30號(hào)，江蘇省更是率先實(shí)施，明確提出推遲退休的有關(guān)做法，延遲退休或?qū)⒊蔀榘迳厢斸斨隆?/strong>

2023年后，63嬰兒潮出生的人口，將邁過(guò)60歲門(mén)檻，我國(guó)退休高峰正式拉開(kāi)序幕。養(yǎng)老金收支平衡將迎來(lái)巨大挑戰(zhàn)，但目前我國(guó)的養(yǎng)老金制度與實(shí)際情況相適應(yīng)，正在邁向正確的道路。實(shí)際操作過(guò)程中仍需要不斷完善，及時(shí)找到問(wèn)題并加以處理，優(yōu)化社會(huì)結(jié)構(gòu)，終將更好地提高居民幸福指數(shù)。