瞄準個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),機構(gòu)布局緊鑼密鼓

面對個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展機遇，銀行保險機構(gòu)正摩拳擦掌。某股份制銀行日前透露，正在申請成為個人養(yǎng)老金賬戶試點銀行，力圖打造養(yǎng)老金融服務(wù)的一站式辦理平臺。

此外，多家大型銀行將在部分城市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點，多家銀行理財公司正籌備發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品，保險機構(gòu)也正在推進突出養(yǎng)老屬性的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的研發(fā)。業(yè)內(nèi)人士預計，資管行業(yè)有望迎來年均上千億元增量資金。

升級養(yǎng)老金融服務(wù)

日前，中信銀行全新發(fā)布幸福+養(yǎng)老賬本。該賬本可實現(xiàn)第一、第二、第三支柱養(yǎng)老資產(chǎn)的歸集展示，全貌展示客戶的養(yǎng)老資產(chǎn)狀況，提供優(yōu)化匯總養(yǎng)老資產(chǎn)、測算養(yǎng)老缺口、規(guī)劃養(yǎng)老方案、提供養(yǎng)老服務(wù)等功能。

個人養(yǎng)老金賬戶的設(shè)計已成為各家商業(yè)銀行打造的重點。興業(yè)銀行透露，該行個人養(yǎng)老金賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)準備已基本完成，未來客戶可通過該行手機銀行、柜面等渠道開立個人養(yǎng)老金資金賬戶。

各家銀行表示，將為個人客戶提供綜合化的養(yǎng)老金融服務(wù)。中信銀行表示，目前該行正在申請成為個人養(yǎng)老金賬戶試點銀行，正在打造一個賬戶、一套產(chǎn)品、一個賬本、一套服務(wù)、一支隊伍、一個報告的養(yǎng)老金融六大支撐服務(wù)體系。

工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)部總經(jīng)理韓強表示，該行也在積極推動養(yǎng)老金融智慧化綜合服務(wù)平臺建設(shè)，通過整合養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)相關(guān)社保、年金、個人養(yǎng)老金、信貸、養(yǎng)老消費等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，引入相關(guān)外部數(shù)據(jù)，形成養(yǎng)老金融共享數(shù)據(jù)指標體系，為客戶營銷、風險監(jiān)控、績效分析提供數(shù)據(jù)支持。

養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)行提速

在商業(yè)銀行籌備個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的同時，銀行理財公司、養(yǎng)老保險公司也在積極開發(fā)相應產(chǎn)品和服務(wù)。

中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，目前全市場共有20款養(yǎng)老理財產(chǎn)品，其中今年發(fā)行的產(chǎn)品有16只。信銀理財透露，公司即將推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品已在報批中。中銀理財董事長劉東海表示，目前公司正在根據(jù)試點要求，積極籌備養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)行工作。

銀行理財公司針對養(yǎng)老理財產(chǎn)品還進行了差異化設(shè)計。據(jù)信銀理財總裁谷凌云介紹，公司建立了專門針對養(yǎng)老理財產(chǎn)品的考核評價體系，以及投資管理團隊長期業(yè)績考核管理體系，將每年投資業(yè)績帶來的獎勵采用遞延方式發(fā)放，避免業(yè)績大起大落。

保險機構(gòu)也在積極開展相關(guān)業(yè)務(wù)。5月16日，國民養(yǎng)老保險首款產(chǎn)品國民美好生活養(yǎng)老年金保險正式亮相。國民養(yǎng)老保險表示，基于專業(yè)養(yǎng)老保險機構(gòu)的定位，公司將積極參與第三支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，推進突出養(yǎng)老屬性的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的研發(fā)。

增量資金可觀

分析人士表示，短期來看，在政策層面尚未提升稅優(yōu)額度的情況下，個人養(yǎng)老金制度落地有望每年為資管機構(gòu)帶來上千億元增量資金。

假設(shè)全國月收入在1萬元以上的人口規(guī)模為2000萬人（約占總?cè)丝?.42%），其中參加個人養(yǎng)老金的人口占比為50%，那么將帶來每年1200億元資管行業(yè)的增量資金。國泰君安證券非銀金融團隊稱。

上述團隊表示，銀行的主要優(yōu)勢在于賬戶體系，證券和基金機構(gòu)的主要優(yōu)勢在于投資能力，保險機構(gòu)的主要優(yōu)勢在于產(chǎn)品和服務(wù)供給。金融機構(gòu)將個人養(yǎng)老金相關(guān)產(chǎn)品作為獲客類產(chǎn)品，有利于提升客戶復購率，帶來資產(chǎn)管理規(guī)模的提升。

不過，也有業(yè)內(nèi)人士認為，各家機構(gòu)發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品在投資起點、風險等級、資產(chǎn)投向等方面的差異性并不大。記者在調(diào)研中了解到，商業(yè)銀行部分員工對個人養(yǎng)老金制度的了解程度不足，容易混淆養(yǎng)老理財產(chǎn)品、養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品、養(yǎng)老保險產(chǎn)品的概念。